ИННОВАЦИОННАЯ ЦИФРОВАЯ ПЛАТФОРМА ДЛЯ ДИСТАНЦИОННОГО ДОСУДЕБНОГО КОЛЛЕКТИВНОГО УРЕГУЛИРОВАНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

Abstract

Современный финансовый сектор Казахстана сталкивается с системной проблемой: процедуры досудебного урегулирования просроченной задолженности и реструктуризации долгов во многих организациях остаются фрагментарными, бюрократизированными и слабо контролируемыми. Коммуникации между кредитором и заёмщиком часто ведутся через разнородные каналы, обращения клиентов обрабатываются вручную, а согласование условий реструктуризации занимает недели и месяцы. В результате возрастают кредитные риски, увеличиваются расходы на персонал и документооборот, усиливается социальное напряжение, а часть кейсов переходит в судебную плоскость.

Международная практика показывает, что цифровые механизмы онлайн‑разрешения споров (Online Dispute Resolution, ODR) позволяют сокращать сроки и стоимость урегулирования, а также повышать доступность процедур для граждан и организаций [1–4]. В исследованиях последних лет подчёркивается потенциал алгоритмической поддержки (в том числе методов машинного обучения и обработки естественного языка) для классификации обращений, подготовки предложений и прогнозирования сценариев урегулирования [1,3,10]. Одновременно фиксируются риски непрозрачности и предвзятости алгоритмов, что требует этических рамок, аудита и сохранения ключевой роли человека в принятии решений [5,9,12].